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“套路贷”的套路深 借款几千需还数万
发布时间:2019-06-21    稿件来源:京口区普法办 京口区司法局    【字体大小: 】浏览次数:

  

  【案情简介】 

  2018年的一天,一名18岁的女学生到京口公安分局某派出所报警,称其在某科技公司4个网上贷款平台上分别借贷了2500元,共计10000元,但按照平台“砍头息”,女生实际到手只有6800元。三天后,因她无法还出本金及利息共1万元,然后就陷入了无边无境的“套路”中,并由此噩梦连连。借款平台在催款过程中,将她的照片PS成裸照,不仅发送给自己,还发送给其亲友。更过分的是,还发给了自己的老师和同学。期间,对方还多次发短信威胁,称:“你想出名吗?”“你想不想在朋友圈被曝光?”等,此外还不停电话骚扰自己的亲友……在平台穷凶极恶的下三滥手段狂轰乱炸之下,女生不堪压力,几近崩溃,“已经活不下去了”,因而选择报警。 

  在警方立案后,又有一名受害人小胡报警,去年,在他急于用钱时刚好有借贷平台打来电话,表示可以无抵押快速借贷。于是小胡向微信上的4个借贷平台每个借款2500元,共借款1万元。按照平台上的“砍头息”规定,小胡实际到手借款同样6800元,借款时间为3天。3天后他的还款额为10200元。3天后,小胡没有凑足钱还款,受到各种骚扰信息、电话。有时每隔几分钟他就会接到借款平台的威胁电话,致使他的电话无法正常使用。与此同时,他的亲友也遭受借款平台短信、电话“轰炸”。在巨大的压力下,一个月时间内,小胡共向4个借贷平台还款6万多元,即便如此,他仍旧没有还清债务。 

  【调查与处理】 

  京口警方接到多名“套路贷”受害人报案后,立即成立专案组对此案进行侦查。经过半个月的调查,民警在广东湛江发现了该犯罪团伙的窝点,迅速前往进行抓捕。在当地警方的协助下,警方在一别墅内现场抓获犯罪嫌疑人37人,查获电脑、手机卡、账单等一系列物证。 

  借贷平台属于该科技信息有限公司旗下,该公司正是犯罪团伙进行“套路贷”的外壳,旗下共有17个借贷平台(即为放款路线),以科技公司名义从事非法活动。犯罪团伙分工明确,分有话务部、初审部、催收部、财务部这四个部门。通过在网上购买号码,话务部每天负责打电话寻找借款人。初审部对有借款意向的人进行初审,在此过程中,借款人需要填写个人信息、向平台导入通讯录、上传通话记录,并递交身份证照和大头照。初审部审核通过信息后,将借款人推给总审人员,并通知放款。该公司成立半年多,全国各地已共有1400多名受害人,其中多人借款几千元,还款却已经数万元。 

  【法律分析】 

  该科技公司人员形成较为固定的犯罪组织,分工明确,形成恶势力犯罪集团,该组织以非法占有为目的,以民间借贷为诱饵,骗取、勒索他人财物共计45万余元,严重扰乱经济、社会秩序,造成了恶劣的社会影响,其行为已构成诈骗罪和敲诈勒索罪,京口法院依照刑法的相关规定,对涉案人员分别以诈骗罪、敲诈勒索罪追究刑事责任,被处以有期徒刑一年到八年不等刑期,并处罚金。 

  【典型意义】 

  该案是一堂生动的法治课,“套路贷”不同于一般在法律规定的利率范畴内盈利的民间借贷,“套路贷”本质是违法犯罪,是不法分子假借民间借贷外衣,通过“虚增债务”、“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占受害人财物的犯罪行为,其间还往往伴随着使用暴力、胁迫等方式进行逼债讨债。此类犯罪严重侵害了人民群众的合法权益,扰乱了金融市场秩序,影响社会和谐稳定,是目前打击的重点对象。 

  近年来,不法分子专门寻找那些征信差、急需用钱而又无法从正规渠道获得资金的受害人作案,这类人需要提高警惕,要尽量通过合法平台借贷,正确评估自身还款能力,提升防范意识,让不法分子无机可乘。

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